주택담보대출 LTV 란 무엇인가? 정의, 계산, 그리고 추천상품과 금리에 대해서 알아보겠습니다. 뉴스에서 아파트 가격 얘기와 함께 빼놓을 수 없는 주택담보대출은 집을 현금으로 사는 사람이 거의 없다고 봐야 하기 때문에 누구나 자세히 알고 있어야 하는 정보입니다. 기준금리가 올라가면서 어떤 대출상품이든 금리가 치솟은 상황에 주택담보대출은 어떻게 움직이고 있는지 본인에게 알맞은 상품을 고르는데 도움이 되셨으면 합니다.
주택담보대출 LTV 정의
Loan to Value ratio 주택담보대출비율 주택구입(실거주, 투자상관없이) 비용은 금액이 상당히 크기 때문에 보통 현금보유만으로 구매하기는 사실상 힘듭니다. 이때 그 주택을 은행에서 담보로 잡고 큰 금액을 빌려줍니다. 은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출가능 한도입니다. 즉, 주택 담보가치에 따른 대출금의 비율로, 담보물건의 시세를 평가하는 방법입니다. 주택에 대한 가치를 기준으로 대출금액의 한도가 결정되기 때문에 담보의 가치가 높을수록 유리하게 작용합니다.
이러한 주택의 가치는 KB 국민은행 부동산 시세, 한국 감정원 시세, 국세청 기준시가, 감정평가 법인에 의뢰한 감정 가격 중 하나를 선택하여 기준으로 정하고 있습니다. 보통 아파트는 시세를 기준으로 설정하며, 빌라 및 다세대 주택은 감정가를 기준으로 설정하고 있습니다.
아파트의 경우 비슷한 수준의 거래가 많이 형성되어 시세를 파악하기 쉽지만, 빌라나 다세대 주택은 비교가 적어 시세가 형성되어 시세를 파악하기 쉽지만, 빌라나 다세대 주택은 비교적 거래가 적어 시세가 형성되기 어려우므로 감정가를 기준으로 하고 있습니다. KB 시세는 KB 부동산홈페이지 또는 네이버 부동산에서 확인할 수 있습니다.
LTV 계산법
LTV = (은행의 대출금액 / 담보물건의 실제가치)*100
예를 들어 한 아파트 가격이 5억이면 LTV 70% 라고 하면 3억 5천만 원을 은행에서 빌려주는 것입니다. 본인이 모은 돈이 1억 5천만 원만 있다면 5억 원짜리 아파트를 구입할 수 있게 되는 것입니다. 1억 5천만 원도 다른 대출로 준비해서 올인한 사람들이 소위말하는 영끌족입니다.
추천 상품과 금리
- 디딤돌대출
- 보금자리
역시 일반 은행대출보다도 나라에서 지원해 주는 두 가지를 추천 상품으로 했습니다. 제가 직접 혜택을 받은 사람이라 더욱 강력추천으로 말씀드리는데요 저의 경우는 고정금리로 요즘처럼 고물가 고금리 시대에도 큰 타격 없이 원금상환과 이자를 갚으며 생활을 해나가고 있습니다.
디딤돌대출
한국주택금융공사에서 취급하는 디딤돌대출은 생애최초로 내 집 마련을 하고자 하는 사람들이 이용할 수 있는 주택담보대출 종류 중 하나입니다.
- 신청대상 :
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하의 무주택 세대주 (단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만 원 이하)
- 대출 접수일 기준 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. (단, 만 30세 미만 단독 세대주는 제외)
- 또한, 생애주기 대출자금을 신청하는 경우에는 기존 담보주택은 무주택 검증대상에서 제외됩니다.
- 신청시기 :
- 소유권이전등기(입주예정일) 전에 접수하지만 소유권 이전등기를 했다면 접수일로부터 3개월 이내에 가능
- 소유권이전과 동시에 대출 취급이 가능하나 구입 용도 이외의 대출은 신청이 불가
- 대출요건 :
- LTV 최대 70%
- 5억 원 (신혼 6억 원) 이하 공부상 주택
- DTI 최대 60%
대출금리 및 기간
주택 담보대출 LTV와 디딤돌 대출에 대해 정리해 봤습니다. 자격요건에 부합한다면 정말 최고의 선택일 것이지만 어느 하나라도 자격요건에 들지 못하면 사실상 쉽지는 않은 상품입니다. 그러나 보금자리론 최근에 특례보금자리론으로 기간을 40년이나 50년까지 늘려서 받을 수 있는 상품도 있습니다. 한국주택금융공사 사이트에서 본인의 상황에 알맞게 정보를 입력하면 추천상품을 확인할 수 있고 적용금리도 예상 시뮬레이션 가능합니다. 그러나 확실한 것은 실제 상담을 받아야 알 수 있으니 꼭 직접 확인해 보시길 바랍니다. 감사합니다!
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